近日，一张与“三胎”概念有关的贷款海报在网络上快速传播，并引发公众热议。具体来看，是某银行为20岁至50岁的自然人提供“生育消费贷”，一胎、二胎、三胎的最高贷款额度分别为10万元、20万元、30万元。产品最高期限3年，年期年化利率4.85%，1~3年期年化利率5.4%。目前，相关银行工作人员回应称，海报只是内部资料，尚未推出相关产品。

这款贷款海报引发热议。反对者认为，这不过是营销噱头，一个家庭连生孩子都要贷款，如何有能力偿还贷款?支持者则认为与生育相关的消费需求确实存在，可以开发这样的市场。

这让人想起之前的“彩礼贷”。面对一些地方天价彩礼现象，有银行顺势推出了所谓“彩礼贷”，饱受质疑，涉事银行很快撤下相关产品并道歉。眼下的“三胎贷”也是相关银行看到“三孩”政策引发关注，想蹭热度的一波操作。

但是，热点显然不那么好蹭。“三胎贷”本质是一种“生育消费贷”，其中不乏自相矛盾的地方——经济条件好的家庭没必要贷款生孩子，而经济能力不足的家庭也不太可能为了生孩子去贷款。毕竟，养孩子成本颇高，不可能靠贷款去支撑、维系。

一些金融机构推出的各种“奇葩贷”之所以引发质疑和争议，根源在于过度消费社会热点，尤其是其中不乏一些民生痛点难题。拿社会热点、痛点、敏感点做文章、当噱头，有看热闹不嫌事大、往公众伤口撒盐之嫌，不符合公序良俗，也有违商业文明。

今年4月国新办的新闻发布会上，央行有关负责人就“彩礼贷”“墓地贷”等热议话题回应称，个别银行打着所谓金融创新的旗号，挑战社会痛点，引导居民过度负债，触及社会公序良俗的底线，脱离了金融服务实体经济的本质。

金融产品和服务的初衷是什么?希望金融机构能够对有关部门的态度、要求有清醒的认识，主动远离各种标新立异甚至不怀好意的“奇葩贷款”，也希望金融主管部门加强监管力度，正本清源，不给相关“跑偏”产品可乘之机。